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酝酿达20年的《存款保险条例》正式对外发布，今年5月1日开始施行。跟此前《存款保险条例(征求意见稿)》一样，正式方案中将最高偿付限额确定为50万元。和此前的征求意见稿相比，正式方案明确了商业银行等存款保险保费费率问题，规定存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，对偿付时间的规定也从“及时”进一步明确为“7个工作日内”。
4种情形存款人有权要求偿付
呼吁建立《存款保险条例》的声音已经延宕二十年。直到去年，中国利率市场化进程进入深水区，一些实力较弱的银行为应对竞争，不断增加经营风险，使储户利益遭遇损失的风险越来越高，存款保险这一安全网才应运而生。去年11月底，《存款保险条例(征求意见稿)》揭开面纱。昨日，《存款保险条例》终于正式对外发布。
《存款保险条例》出台，意味着政府打破对银行的隐形保障，银行需要审慎经营，否则将陷入破产境地。一旦银行破产，存款人的存款就面临损失的风险。存款保险制度的建立，便是为存款人的存款建立一道安全网。
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存款保险制度最核心的问题是，能够得到全额保障的存款金额是多少？昨日出台的正式方案与此前征求意见稿相同，最高偿付限额还是50万元。如果同一存款人在同一银行内所有被保险存款账户本息不足50万的，将会得到全部保障。本息超过50万的，一旦存款的金融机构破产，50万以内可以得到全额保障，超过50万以上部分将依法从投保机构清算财产中受偿。
《存款保险条例》明确了存款人有权要求存款保险基金管理机构偿付被保险存款的4种情形：存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织、实施被撤销投保机构的清算、人民法院受理对投保机构的破产申请和经国务院批准的其他情形。
偿付时间定为7个工作日内
对比之前的征求意见稿，对偿付的时间规定从“及时”进一步明确为“7个工作日内”，即存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。
一旦银行面临破产，监管机构一般先动用存款保险基金，支持其他合格的金融机构对出现问题的存款银行进行“接盘”，收购或者