想花真的就能“花呗”？

近日，活跃在天猫、淘宝的“败家娘们”和“败家男人们”发现，支付宝用户登录支付宝网页版出现了一个叫做“花呗”的页面，申请开通之后网购也可以赊账了。这就是阿里旗下公司蚂蚁微贷于2014年12月28日在支付宝中推出的信用消费服务。业内人士称，这是阿里的“虚拟信用卡”的改头换面版本。“花呗”上线近4个月了，东快记者做了个调查，看看知道的“花呗”是什么并使用过它的人到底有多少呢？



“花呗”就是网购赊账服务



“花呗”是什么？其实听名字就知道是阿里公司为“剁手族”“剁脚族”们特别推出的服务。“有钱你就‘花呗’，想花你就‘花呗’。”这就是有钱任性的标象征。



据支付宝相关负责人介绍，花呗是继天猫分期后，蚂蚁微贷推出的又一款面向个人消费者的网购服务。消费者可以使用“花呗”的授信额度在淘宝、天猫上购物，在确认收货后的下个月10日前还款即可。还款之后，消费额度会恢复。“花呗”的最长免息期可以为41天，超过期限还有未还清余额的话，消费者只需按每天万分之五来缴纳费用，且是复利计息，与一般的银行信用卡大致相当。



钱借了，最长41天的免息期后，“花呗”里欠下的钱终归要还上，如果不还，除了有利息产生，至于影不影响征信，目前还没有具体的说法。但是可以肯定的一点是，如果没有还上，你的支付宝账号在天猫和淘宝就不能再用了。之后要怎么还款呢？其实，“花呗”的还款也很简单，可关联账户余额、借记卡、余额宝自动还款。



透支额度有多少？记者从支付宝处了解到，根据用户的个人情况，额度可从1000元—30000元不等。定额度的依据是复杂的大数据运算，结合风控模型，根据消费者的网购、支付习惯等综合情况判定。和消费者在网络购物的消费、支付方式、信用、账户等数据有关，但并不是简单的直接对应。也不是消费得越高，额度就越大。



只有少数网友使用过“花呗”



第一次听到“花呗”，也许大家也并不会太在意，记者从身边的朋友开始做了个小调查发现，身边的“剁手族”不少，但知道“花呗”的并不多，至于真正用过它的，更是少之又少。为什么大家都不用它呢？



网友“妮喃”表示：去年底就听说过“花呗”了，但是一直都没有去开通，只知道它是淘宝、天猫的一种可以延期还款的服务，其实用信用卡刷就可以延期还款了，所以一直没有在意它。



网友“空心稻草”则是记者身边第一个用“花呗”的“剁手族”：上个月去香港游，用“花呗”在网上预定了酒店，后来也不知道什么时候到期，从余额宝里直接划账了，反正可以延期还款，就让钱在余额宝里多“躺”几天，多赚点利息吧。



记者也是有十几年网购经历的“剁手族”，当第一次听到“花呗”这个词时，还有点诧异，为了做这个选题。特地咨询了支付宝的服务热线，然后跟着客服的指示开通了“花呗”服务，之后，顺便体验了一次，发现确实支付起来也很方便快捷。但是记者随后发现，并不是所有的淘宝用户都能开通“花呗”的。据统计，应该是只有在淘宝商城和天猫上活跃度比较高的网民才具有开通的权限。



然而，“花呗”的授信额度却有一定的玄机。仅把“支付宝”作为支付手段的阿里用户一般都没有较高的“花呗”授信额度，更甚至于有些“剁手剁脚”大户根本就是“0”的授信额度。而使用“余额宝”理财的用户反而有很高的“花呗”授信额度。所以也有网友称，“花呗”可以说是为了撬开“理财铁公鸡们”嘴的一个工具。



同类产品的对比



与其说，“花呗”即是蚂蚁微贷对传统银行业务发起的又一次挑战。不如说，“花呗”是阿里为了抗衡京东，入局消费信贷的又一举措。其实，早在2014年2月，京东就上线了“京东白条”，且发展迅速。如今“花呗”入局电商“赊购”市场的意图很明显。目前国内消费金融发展空间巨大，京东、阿里、苏宁这些电商正占据网络消费金融的有利地形，未来银行的信用卡分期付款、消费贷款等白条业务都免不了受到冲击。



三款产品比较：



“京东白条”最高授信额度1.5万元，可延至24期分期还款，免息期为30天，当期未还逾期费为0.03%；



天猫“分期购”最高授信额度1万元，可选择3、6、9期的分期还款，3期为零手续费，当期未还逾期费为0.05%；



“花呗”最高授信额度3万元，最长免息期可达41天，当期未还逾期费为0.05%。



其实支付宝“花呗”跟“京东白条”还是有很大不同的，反而天猫分期付款和京东白条相似，赊购+0首付+一定期限免息+分期还款。“花呗”还款的时候是要一次性还的，不支持分期还款。银行信用卡对比天猫分期付款和“京东白条”来说，分期费用上要高一些。